Личные финансы

Зачем обсуждать вопросы личных финансов на инвестиционном сайте


Стать миллионером просто — нужно просто родиться миллиардером.

Есть много разных острот по поводу того, как сложно в жизни сохранить деньги. Умение сохранить заработанные деньги – главный показатель успешности и финансовой грамотности человека.

В этом разделе и в подборке статей О личных финансах,  мы говорим об управлении личными деньгами, своими доходами и расходами.

Вложение денег в рынок ценных бумаг, это тема не для избранных. И не для любителей игры в рулетку.  Инвестиции — это цивилизованный процесс формирования положительных финансовых потоков для решения стоящих перед людьми задач.

К заработку на фондовых биржах может подключиться каждый. И стабильно получать доход от ценных бумаг – это не вопрос удачи, а естественный процесс, если понимать, что для разных задач существуют разные инструменты.

Например, часть облигационных стратегий имеют риски значительно меньше, чем вклады россиян в банках. Другая часть стратегий имеют примерно такие же риски, как банковские вклады, но дает более высокую доходность, чем банковские вклады. А если научиться управлять рисками, то можно составлять инвестиционные портфели, по которым риски лишь немного выше, чем у  депозитов, но при этом доходность выше в 1,5 или в 2 раза, чем можно найти в банковских вкладах.

Но, чтобы начать инвестировать, нужно позаботиться о том, чтобы деньги перестали уходить на ненужные траты. Бессмысленно гонятся за большой доходностью на биржах, рисковать и при этом тратить деньги на то, что не является необходимым для жизни и на что пока не расчитан личный бюджет.

Житейский опыт приводит подавляющее большинство людей к  выводу, что для того, чтобы зарабатывать деньги, сохранять их и преумножать, не нужно ни куда бежать, срочно от чего-то их спасать. Наоборот, чем больше спешишь, тем сложнее удержать финансы в своих руках.

Нужно остановиться, подумать, составить план управления личными финансами и придерживаться его. Об этом говорим в статьях этой рубрики.

Что такое личные финансы

Это денежные средства, которыми владеет человек, а также все другие его личные финансовые активы, с помощью которых он может достигать свои цели.

Задачи личных финансов

Грамотное управление деньгами начинаются со структурирования личных финансов. Какие задачи нужно решить в первую очередь, чтобы сохранять и приумножать деньги:

  1. Определить структуру своих основных расходов и начать вести свой личный бюджет или семейный бюджет. Ведение бюджета позволит посмотреть на свои затраты как бы со стороны. Направить, необязательные затраты на формирование финансовой подушки безопасности, на регулярное пополнение своего инвестиционного портфеля.
  2. Заняться карьерой. У многих из нас есть работа и профессия, без регулярного поступления денег невозможно в современном мире даже нормально жить, не то, что куда-то инвестировать. Задача инвестора зарабатывать денег больше на своей работе, а часть постоянно вкладывать в ценные бумаги, формирующие дополнительный доход. Ключевое слово здесь – постоянно.
  3. Формировать денежную подушку безопасности и инвестиционный капитал.

Как видите, разумный подход к личным финансам не подразумевает советов такого типа, как: «Друг, попробуй поставить на красное, я чувствую на этот раз точно повезет» или «Купите нашего наикрутейшего бота для «стопудового» заработка на рынках».

Личный бюджет

Первое, что должен делать инвестор, если он пришел на финансовый рынок надолго — это навести порядок у себя в голове, в карманах и в своем кошельке.

Мы приводим данные Росстата, по средним потребительским расходам домашних хозяйств. Данные староваты — 2016г., более новых не нашли, но и не старались, так как не принципиально, 2016-й был, если помните, отнюдь не суперуспешным для населения, даже наоборот. А ваши расходы, похожи на среднестатистические по России?

Если не знаете, самое время сравнить.

Данные Росстата за 2016г.

План личных финансов, указанный в стат. отчете очень общий, структура расходов личного бюджета или семейного бюджета должны быть более подробными. Мы в наших статьях будем рассказывать о компьютерных программах для ведения личных электронных бюджетов.

В личном бюджете самые важные пункты это, конечно, доход. А также, платежи, связанные с плохими долгами и другими необязательными расходами. Нужно понимать, что бесплатные деньги – это деньги, которые мы зарабатываем, за остальные, как правило, нужно платить и платить немало.

Суть плохих затрат хорошо известна многим по старому анекдоту с черным юмором:

-Папа, тебе сократили зарплату, это значит, ты будешь меньше пить?

— Нет, сынок, это значит, ты будешь меньше кушать.

Потребительское кредитование, как пример, формирует большую часть плохих долгов многих людей. По сути, такие долги, своим влиянием на нашу жизнь очень похожи на последствия вызываемые алкоголизмом.

Может быть, слышали от кого-то пьющего знакомого или читали, как размышляет алкоголик: «Мне ничего не стоит завязать, и тогда я заживу». Нормальная жизнь, откладывается на потом. Также влияют на человека и плохие долги: «Вот расплачусь с кредитом и заживу». Нормальная жизнь, развитие откладываются до лучших времен. Плохие долги, как и вредные привычки, крадут у нас самое ценное — время.

Ведение личного бюджета позволяет взглянуть на кусок пирога, который регулярно отбирают у человека плохие долги, и настраивает на прекращение этой «порочной практики».

Конечно, не все долги являются плохими. Деньги в долг могут быть получены на жизненно необходимые вещи или для бизнеса, в этом случае все равно, остается вопрос «цены за билет».

Жизненные цели

Определить жизненные цели – это, по сути, расставить свои жизненные ценности и приоритеты.

Только сам человек может ответить на вопрос, к чему он стремится. Например, образование, карьера и работа в крупной компании. Или свой бизнес и независимость в принятии своих решений. А может быть, жизненными целями человека является спокойная жизнь в спокойной обстановке где то подальше от городской суеты.

Tents at a camp site in the adirondecks in upstate New York.

Любые жизненные цели формируют определенный запрос на финансовые стратегии, с помощью которых их можно достичь.

Финансовая стратегия

Разработка финансовой стратегии – это загадочное действо для многих. Можно сказать, из каких-то разделов высшей математики, в силу того, что родиться сама по себе она не сможет. Ее можно сформировать, если человек сформулировал для себя свои жизненные цели. К сожалению, это большая редкость. Так как, многие люди живут, не задавая себе вопрос, к чему они стремятся в жизни, то и какой-то осознанной финансовой стратегии быть не может.

Цели финансовой стратегии – сформулировать систему долгосрочных целей своей финансовой жизни и найти наиболее эффективные пути в их достижении. Применяя при этом определенные финансовые инструменты.

Стратегия повышения финансовой грамотности – это один из необходимых пунктов, который должен быть включен в финансовую стратегию.

Другой важный раздел финансовой стратегии развития – это определение основных источников и инструментов, которые будут использованы в достижении жизненных целей.

Среднесрочные задачи и Краткосрочные задачи

Когда человек ставит перед собой жизненные цели, не важно, знает он это или нет, он занят Стратегическим планированием. Процесс стратегического планирования имеет такую особенность: цели более низкого уровня являются задачами, решив которые можно достигать цели более высокого уровня.

Другими словами, общая цель делится на множество мелких целей, каждая из которых в определенный момент становится задачей, которую нужно решить для достижения стратегической цели. Это основа стратегического планирования и ее нужно применять в движении по своим жизненным планам.

Финансовый план

Личный финансовый план – это документ (план, зафиксированный документально), который отражает поступление и расходование личных денежных средств, как правило, на ближайший год.

Основная задача финансового плана на год, приближать своего создателя к исполнению его жизненной цели. Может быть понемногу, но двигать его к цели. Составление финансового плана на год – это очень важный этап в управлении личными финансами.

Финансовый план доходов содержит все источники, которые будут формировать личные финансы.

Финансовый план расходов, соответственно, содержит все обязательные и планируемые расходы, которые человек планирует, у него возникнут в предстоящем году.

Источники дохода

Среднесрочные задачи и финансовый план должны быть направлены на постоянный поиск дополнительных источников дохода.

Основные источники доходов семьи для многих, конечно, это постоянная работа и разные социальные выплаты. Но, невозможно стать состоятельным человеком, вкалывая по 24 часа в сутки или только получая какое-то пособие. Во-первых, мы живые люди и нам нужно отдыхать, а во вторых, надолго никого из нас так не хватит.

Нужен постоянный поиск новых источников пассивного дохода. Пассивными видами источников дохода могут быть: вклады в банках, ценные бумаги, недвижимость, доли в бизнесах. Именно источники пассивного дохода делают человека финансово свободным, в конечном счете.

Учет доходов и расходов

Как мы говорили в самом начале, самое сложное – это сохранение заработанных денег и затем их приумножение. Контроль учета доходов и расходов, соблюдение их в рамках своего финансового плана и финансовой стратегии – это управление своими целями. Без контроля за финансами, любое вложение денег может привести к результатам, на которые не рассчитывал. Программы учета расходов и доходов помогают существенно облегчить ведение записей и экономят время.

В завершение хочется сказать, что в управлении личными финансами, как и во многих других видах деятельности, главное — это привычка. Ее нужно в себе выработать.

Так же, как мы привыкли умываться по утрам, приучив себя однажды, далее это не вызывает у нас дискомфорта. А осознание человеком, что его финансы находятся под его контролем, дает чувство уверенности и желание развиваться дальше.

Следите за публикациями на myfinway.ru

Подписывайтесь на канал myfinway.ru в Telegram и Яндекс Дзене

Удачных инвестиций!