Вложенные деньги

Во что вложить деньги, чтобы заработать. Очень кратко плюсы и минусы основных активов. И рассматриваем текущую ситуацию на финансовых рынках.

Деньги – это не просто средство измерения стоимости, платежа, сохранения и накопления. Это целое явление в современном мире, которое можно изучать годами. Как, например, женскую логику (здесь и далее ненавязчивый юмор автора, который никого не хочет обидеть).

Одна из ярких особенностей денег — это их обесценивание с течением времени. Инфляция, как коррозия в реальном мире. Она постепенно, незаметно для глаз, съедает то, что ещё вчера казалось железобетонным аргументом в споре: «Да, у тебя деньги, то хоть, есть?»

Сохранить деньги можно только куда-то их вложив. Желательно, не в банку из-под крупы, потому что, там кроме инфляции на них начнет поглядывать целая свора домочадцев и прочих вредителей (юмор).

Но, какие есть варианты у простого человека? Проинвестировать деньги, чтобы они, отработав, как Папа Карло, вернулись домой, приведя на счёт умника-инвестора ещё и таки, некий процент сверху?

Варианты есть такие:

• Акции
• Биржевые товары
• Валюта
• Депозиты
• Недвижимость
• Облигации
• Фонды

Всё перечислено в алфавитном порядке, без претензии на рейтинг.

Акции

Плюсы.

• Интуитивно понятный многим инструмент. Это долевая бумага, то есть доля (микроскопическая) бизнеса.
• Акции, в основном, со временем дорожают. Людей становятся больше, рынки растут, спрос растёт, компании накапливают прибыли, которые должны распределяться среди владельцев (акционеров).
• Несколько источников дохода: курсовая стоимость; дивиденды.

Минусы.

• Риск потери денег из-за банкротств компаний.
• Риск стагнации и постепенного ухода выбранной компании с рынка из-за смены технологий в мире.
• Акций тысячи. Как выбрать ту, которая будет дорожать в ближайшее время, а не спустя годы.

Биржевые товары

Плюсы.

• Широчайшая поляна для спекулятивного творчества. Разные ресурсы постоянно дешевеют и дорожают в мире в зависимости от сезонности, урожайности, роста и падения спроса.
• Есть возможность вложений, как в какой-то перспективный товар, так и в его производителей.

Минусы.

• Очень подвижный, не предсказуемый рынок, которым нужно заниматься.
• Большинство возможностей представлены на срочных рынках, где торгуются производные инструменты: фьючерсы, опционы. В таких инструментах, как бы зашиты плечи (торговля с кредитным плечом, условно), то есть, существуют дополнительные риски остаться без штанов в попытке заработать.

Валюта

Плюсы.

• Ликвидность. Легко купить, легко продать, примерно понимая цену, которую придётся заплатить.

Минусы.

• Рынок валюты непредсказуем. Аналитики выдвигая гипотезы почему одна валюта подорожала или подешевела называют одну-две причины. На деле подоплёк движения котировок может быть множество, одна другой доминантней.
• На валютном рынке FOREX работают крупнейшие банки мира, это их рынок. Спекулятивные сделки подразумевают попытки забрать частичку денег оппонента. Регулярно щипать их не получится.

Депозиты

Плюсы.

• Плюсов много. Все они касаются сохранности денег, которые могут понадобиться в ближайшее время. Это цивилизованно и правильно хранить деньги для предстоящих расходов в банке на депозите.

Минусы.

• Заработок почти всегда ниже инфляции. Банк на нас зарабатывает. Депозиты для банка один из источников фондирования, чем дешевле ресурс, тем больше прибыль от него.

Недвижимость

Плюсы.

• Два возможных источника дохода: рост стоимости и арендный доход.

Минусы.

• Низкая ликвидность.
• Если рынок не дорожает, арендный доход даёт доход на уровне около депозита в банке.
• Один из самых затратных видов инвестиций. Требует: затрат времени на обслуживание, деньги на ремонт, налоги, текущие расходы ЖКХ.

Облигации

Плюсы.

• Несколько видов дохода: купонный доход; доход от курсовой разницы.
• Наличие условно без рисковых государственных облигаций.
• Возможность администрирования денежного потока. Можно подбирать бумаги по срокам погашения, по периодам поступления купонов.

Минусы.

• Низкая ликвидность по части корпоративных бумаг.
• Наличие высоких рисков в корпоративном секторе облигаций. В случае дефолта («Не звоните сюда больше») с деньгами придётся проститься.

Фонды (коллективные инвестиции)

Плюсы.

• Самый передовой метод, позволяющий встать на горло своей гордыни и решительно пресечь риск своей некомпетентности. Доверив выбор конкретных бумаг менеджменту фонда.
• Множество идей, в которые можно вложить деньги на рынке. Каждый фонд инвестирует в соответствии со своей идеей: инвестиционной декларацией.
• Решается риск банкротства отдельной компании. Так как фонды вкладывают деньги в целый список активов.

 Минусы.

• Фонд — это юридическое лицо, которое тоже может что-нибудь выкинуть. И удивить инвестора. Желательно приятно удивить. Но, всякое бывает. Это дополнительный риск.

Так во что вложить деньги?

Инвестиционные консультанты не любят этот вопрос, который не даёт конкретных ориентиров целей, сроков, восприимчивости к рискам Вопиющего.

Но, это инвестиционные консультанты. У нас ресурс, который подразумевает обсуждение. Поэтому, размышляя над таким вопросом – в среднем, по больнице, инвестировать перспективнее в производственные активы, которые что-либо создают для общества.

Значит:

• Акции
• Облигации
• Фонды

Текущая ситуация на рынках

Касаемо акций, создаётся стойкое ощущение, что второе полугодие 2021 года пройдет под знаком китайских акций.

Китайские акции показывают эпический отрыв от американских, да и от российских акций. Вероятное потенциальное соотношение Прибыль/Убыток китайских акций видится в пользу Прибыли, с соотношением, 2 к 1.

Некоторые, конечно, скажут, что вступают в игру только с соотношением 4 к 1, в пользу вероятной прибыли. Но мы рассматриваем индексы, в отдельных акциях можно легко найти такие варианты.

Индекс американской валюты DXY

Отдельно нужно сказать об индексе доллара США с тикером DXY. Он как Дамолов меч висит над рисковыми активами. В случае повышения DXY, акции, как более рисковый актив начнут корректироваться вниз. Пока на долгосрочном графике Индекс доллара ниже своих долгосрочных значений. Но на годовых и более коротких периодах, DXY начал повышаться.

Если эта тенденция продолжится, это отложит восстановление китайских акций, а может добавит ещё некоторой коррекции.

Но, на то он и риск 2 к 1.

Играешь?