Π ΡΠ΅Π³ΠΎΠ΄Π½ΡΡΠ½Π΅ΠΌ ΠΎΠ±Π·ΠΎΡΠ΅ ΠΈΠ½ΡΡΡΡΠΌΠ΅Π½ΡΠΎΠ² Π΄Π»Ρ Π΄ΠΎΠ»Π³ΠΎΡΡΠΎΡΠ½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΈΡΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΡ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»Π°, ΡΠ΅ΡΡ ΠΏΠΎΠΉΠ΄Π΅Ρ ΠΎ Π΄Π²ΡΡ ΠΈΠ½Π΄Π΅ΠΊΡΠ½ΡΡ Π±ΠΈΡΠΆΠ΅Π²ΡΡ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΈΡΠΈΠΎΠ½Π½ΡΡ ΡΠΎΠ½Π΄Π°Ρ ETFs, ΠΊΠΎΡΠΎΡΡΠ΅ ΠΌΠΎΠ³ΡΡ Π±ΡΡΡ Π²ΠΊΠ»ΡΡΠ΅Π½Ρ Π² ΠΏΠΎΡΡΡΠ΅Π»Ρ Π΄ΠΎΠ»Π³ΠΎΡΡΠΎΡΠ½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΎΡΠ° Π½Π° ΡΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ²ΠΎΠΌ ΡΡΠ½ΠΊΠ΅. ΠΡΡΡ Π΄Π²Π΅ ΠΏΡΠΈΡΠΈΠ½Ρ, ΠΏΠΎΡΠ΅ΠΌΡ ΠΌΡ Ρ ΠΎΡΠΈΠΌ ΡΠ°ΡΡΠΊΠ°Π·Π°ΡΡ ΠΈΠΌΠ΅Π½Π½ΠΎ ΠΎΠ± ΡΡΠΈΡ ETFs ΡΠΎΠ½Π΄Π°Ρ :
ΠΠΎ-ΠΏΠ΅ΡΠ²ΡΡ , ΡΡΠΈ ΡΠΎΠ½Π΄Ρ ΠΈΠΌΠ΅ΡΡ ΠΠΎΠ»ΠΎΡΠΎΠΉ ΡΠ΅ΠΉΡΠΈΠ½Π³ ΠΎΡ Π°ΠΌΠ΅ΡΠΈΠΊΠ°Π½ΡΠΊΠΎΠ³ΠΎ Π°Π³Π΅Π½ΡΡΡΠ²Π° Morningstar. ΠΠ·Π²Π΅ΡΡΠ½Π°Ρ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΡ ΠΏΡΠΈΡΠ²Π°ΠΈΠ²Π°Π΅Ρ Π±ΠΈΡΠΆΠ΅Π²ΡΠΌ ΡΠΎΠ½Π΄Π°ΠΌ ETFs ΠΠΎΠ»ΠΎΡΠΎΠΉ, Π‘Π΅ΡΠ΅Π±ΡΡΠ½ΡΠΉ ΠΈΠ»ΠΈ ΠΡΠΎΠ½Π·ΠΎΠ²ΡΠΉ ΡΠ΅ΠΉΡΠΈΠ½Π³ΠΈ, ΠΎΡΠ½ΠΎΠ²ΡΠ²Π°ΡΡΡ Π½Π° ΠΌΠ½Π΅Π½ΠΈΡΡ ΡΠ²ΠΎΠΈΡ Π°Π½Π°Π»ΠΈΡΠΈΠΊΠΎΠ². Π‘ΠΏΠ΅ΡΠΈΠ°Π»ΠΈΡΡΡ ΡΠ°Π½ΠΆΠΈΡΡΡΡ ΡΠΎΠ½Π΄Ρ, Π½Π°ΡΠΊΠΎΠ»ΡΠΊΠΎ ΠΎΠ½ΠΈ ΡΠΎΡΠ½ΠΎ ΠΎΡΡΠ»Π΅ΠΆΠΈΠ²Π°ΡΡ ΡΠ²ΠΎΠΈ Π±Π°Π·ΠΎΠ²ΡΠ΅ ΠΈΠ½Π΄Π΅ΠΊΡΡ Π² ΡΠ΅ΡΠ΅Π½ΠΈΠ΅ Π΄Π»ΠΈΡΠ΅Π»ΡΠ½ΠΎΠ³ΠΎ Π²ΡΠ΅ΠΌΠ΅Π½ΠΈ. ΠΠ±Π΅ΡΠΏΠ΅ΡΠΈΠ²Π°ΡΡ ΡΡΠΎ Π½Π° Π±ΠΎΠ»ΡΡΠΈΡ Π²ΡΠ΅ΠΌΠ΅Π½Π½ΡΡ ΠΏΡΠΎΠΌΠ΅ΠΆΡΡΠΊΠ°Ρ Π½Π΅ Π²ΠΎΠ·ΠΌΠΎΠΆΠ½ΠΎ Π±Π΅Π· ΠΎΠΏΡΡΠ½ΠΎΠ³ΠΎ, ΡΠΈΠ»ΡΠ½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΌΠ΅Π½Π΅Π΄ΠΆΠΌΠ΅Π½ΡΠ°. Π Π΄Π°Π»Π΅Π΅ ΡΠΏΠ΅ΡΠΈΠ°Π»ΠΈΡΡΡ ΠΎΠΏΡΠ΅Π΄Π΅Π»ΡΡΡ Π½Π°ΡΠΊΠΎΠ»ΡΠΊΠΎ ΠΏΡΠΈΠ΅ΠΌΠ»Π΅ΠΌΡΠΌΠΈ ΡΠ²Π»ΡΡΡΡΡ Π·Π°ΡΡΠ°ΡΡ ΡΠ°ΡΡΠ½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΎΡΠ° Π½Π° ΠΎΠ±ΡΠ»ΡΠΆΠΈΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ ΡΠ°ΠΊΠΎΠ³ΠΎ ΡΠΎΠ½Π΄Π°. Π‘ΡΠ°Π²Π½ΠΈΠ²Π°Ρ, Π±ΠΈΡΠΆΠ΅Π²ΡΠ΅ ΡΠΎΠ½Π΄Ρ Π΄ΡΡΠ³ Ρ Π΄ΡΡΠ³ΠΎΠΌ, Π°Π³Π΅Π½ΡΡΡΠ²ΠΎ ΠΏΡΠΈΡΠ²Π°ΠΈΠ²Π°Π΅Ρ ΡΠ΅ΠΉΡΠΈΠ½Π³ΠΈ Β ΡΠΎΠ½Π΄Π°ΠΌ-ΠΌΠ΅Π΄Π°Π»ΠΈΡΡΠ°ΠΌ.
ΠΠΎ-Π²ΡΠΎΡΡΡ , ΡΡΠΈ Π΄Π²Π° ΡΠΎΠ½Π΄Π°, ΠΎ ΠΊΠΎΡΠΎΡΡΡ ΠΏΠΎΠΉΠ΄Π΅Ρ ΡΠ΅ΡΡ Π½ΠΈΠΆΠ΅, ΠΏΡΠ΅Π΄ΡΡΠ°Π²Π»Π΅Π½Ρ Π½Π° Π‘Π°Π½ΠΊΡ-ΠΠ΅ΡΠ΅ΡΠ±ΡΡΠΆΡΠΊΠΎΠΉ Π±ΠΈΡΠΆΠ΅ ΠΈ Π΄Π°Π½Π½ΡΠ΅ Π°ΠΊΡΠΈΠΈ ETF ΠΌΠΎΠ³ΡΡ Π±ΡΡΡ ΡΠ²ΠΎΠ±ΠΎΠ΄Π½ΠΎ ΠΏΡΠΈΠΎΠ±ΡΠ΅ΡΠ΅Π½Ρ ΡΠΎΡΡΠΈΠΉΡΠΊΠΈΠΌΠΈ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΎΡΠ°ΠΌΠΈ ΡΠ΅ΡΠ΅Π· Π»ΠΎΠΊΠ°Π»ΡΠ½ΡΡ ΡΠΎΡΡΠΈΠΉΡΠΊΠΈΡ Π±ΡΠΎΠΊΠ΅ΡΠΎΠ².
Π€ΠΎΠ½Π΄Ρ ΠΏΡΠ΅Π΄ΡΡΠ°Π²Π»Π΅Π½Ρ Π»ΠΈΠ΄Π΅ΡΠ°ΠΌΠΈ ΡΡΠ½ΠΊΠ° ETFs, ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΡΠΌΠΈ-ΠΏΡΠΎΠ²Π°ΠΉΠ΄Π΅ΡΠ°ΠΌΠΈ ETFs: Vanguard ΠΈ iShares.
ΠΠ΅ΡΠ²ΡΠΉ ΡΠΎΠ½Π΄ ΠΎ ΠΊΠΎΡΠΎΡΠΎΠΌ Ρ ΠΎΡΠΈΠΌ ΡΠ°ΡΡΠΊΠ°Π·Π°ΡΡ: ETF Vanguard S&P 500 Index (ΡΠΈΠΊΠ΅Ρ VOO) β ΡΡΠΎ Π΄ΠΎΡΡΠΎΠΉΠ½ΡΠΉ Π²Π°ΡΠΈΠ°Π½Ρ Π΄Π»Ρ ΠΏΠΎΠΊΡΠΏΠΊΠΈ Π°ΠΊΡΠΈΠΉ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΉ Π‘Π¨Π Ρ ΠΊΡΡΠΏΠ½ΠΎΠΉ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΠ΅ΠΉ. Π€ΠΎΠ½Π΄ ΠΈΠΌΠ΅Π΅Ρ ΠΏΡΠ΅ΠΈΠΌΡΡΠ΅ΡΡΠ²ΠΎ ΠΏΠ΅ΡΠ΅Π΄ Π±ΠΎΠ»ΡΡΠΈΠ½ΡΡΠ²ΠΎΠΌ ΡΠ²ΠΎΠΈΡ ΠΎΠΏΠΏΠΎΠ½Π΅Π½ΡΠΎΠ² Π·Π° ΡΡΠ΅Ρ ΡΡΡΠ΅ΠΊΡΠΈΠ²Π½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΎΡΡΠ»Π΅ΠΆΠΈΠ²Π°Π½ΠΈΡ ΠΈΠ½Π΄Π΅ΠΊΡΠ° S&P500, ΠΏΡΠΈ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΡ Π·Π°ΡΡΠ°ΡΠ°Ρ . Π€ΠΎΠ½Π΄Ρ ΠΏΡΠΈΡΠ²ΠΎΠ΅Π½ ΠΠΎΠ»ΠΎΡΠΎΠΉ ΡΠ΅ΠΉΡΠΈΠ½Π³ Morningstar.
Π€ΠΎΠ½Π΄ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·ΡΠ²Π°Π΅Ρ ΡΡΠ΅Π΄Π½Π΅Π³ΠΎΠ΄ΠΎΠ²ΡΡ Π΄ΠΎΡ ΠΎΠ΄Π½ΠΎΡΡΡ (average annual returns) Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ 15% Π³ΠΎΠ΄ΠΎΠ²ΡΡ , Π·Π° Π²ΡΠ΅ΠΌΡ ΡΠΎ ΡΠ²ΠΎΠ΅Π³ΠΎ ΠΎΡΠ½ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΡ Π² 2010Π³.
ΠΠ°Π»Π΅Π΅ Π½Π° ΡΠΈΡΡΠ½ΠΊΠ΅ β Π²ΡΠ±ΠΎΡΠΊΠ° ΡΠΎΠΏ 10 ΠΊΡΡΠΏΠ½Π΅ΠΉΡΠΈΡ Ρ ΠΎΠ»Π΄ΠΈΠ½Π³ΠΎΠ², Π² Π°ΠΊΡΠΈΠΈ ΠΊΠΎΡΠΎΡΡΡ Π²ΠΊΠ»Π°Π΄ΡΠ²Π°Π΅ΡΡΡ ΡΠΎΠ½Π΄, Π² Π½ΠΈΡ Π²Π»ΠΎΠΆΠ΅Π½ΠΎ Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ 20% Π΄Π΅Π½Π΅ΠΆΠ½ΡΡ ΡΡΠ΅Π΄ΡΡΠ² ΡΡΠΎΠ³ΠΎ ETF:
ΠΠ°ΠΊ ΡΠΆΠ΅ ΡΠΊΠ°Π·Π°Π½ΠΎ, Π€ΠΎΠ½Π΄ ΠΎΡΡΠ»Π΅ΠΆΠΈΠ²Π°Π΅Ρ ΠΈΠ½Π΄Π΅ΠΊΡ S&P 500, Π²Π·Π²Π΅ΡΠ΅Π½Π½ΡΠΉ ΠΏΠΎ ΡΡΠ½ΠΎΡΠ½ΠΎΠΉ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΠΈ ΠΈΠ½Π΄Π΅ΠΊΡ, ΠΊΠΎΡΠΎΡΡΠΉ Π²ΠΊΠ»ΡΡΠ°Π΅Ρ Π°ΠΊΡΠΈΠΈ Π‘Π¨Π Ρ ΠΊΡΡΠΏΠ½ΠΎΠΉ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΠ΅ΠΉ, ΠΏΡΠ΅Π΄ΡΡΠ°Π²Π»ΡΡΡΠΈΠ΅ ΠΎΠΊΠΎΠ»ΠΎ 80% ΡΡΠ½ΠΊΠ° Π‘Π¨Π ΠΏΠΎ ΡΡΠ½ΠΎΡΠ½ΠΎΠΉ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΠΈ. ΠΡΠΎΡ ETF Π΄ΠΎΡΡΠ°ΡΠΎΡΠ½ΠΎ ΡΠΎΡΠ½ΠΎ ΠΎΡΡΠ°ΠΆΠ°Π΅Ρ ΠΈ ΠΎΡΡΠ»Π΅ΠΆΠΈΠ²Π°Π΅Ρ ΡΡΡΡΠΊΡΡΡΡ ΡΡΠ½ΠΊΠ° Π‘Π¨Π. Β Π‘ΡΠ΅Π΄Π½ΡΡ ΡΡΠ½ΠΎΡΠ½Π°Ρ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΡ ΡΠΎΠ½Π΄Π° ΡΡΡΡ ΠΌΠ΅Π½Π΅Π΅ $100 ΠΌΠ»ΡΠ΄., ΡΡΠΎ ΠΏΠΎΡΡΠΈ Π² Π΄Π²Π° ΡΠ°Π·Π° ΠΏΡΠ΅Π²ΡΡΠ°Π΅Ρ ΡΡΠ½ΠΎΡΠ½ΡΡ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΡ ΡΡΠ΅Π΄Π½Π΅Π³ΠΎ ΡΠΎΠ½Π΄Π° Π² ΡΡΠΎΠΉ ΠΊΠ°ΡΠ΅Π³ΠΎΡΠΈΠΈ. Π’ΠΎΠΏ-10 Ρ ΠΎΠ»Π΄ΠΈΠ½Π³ΠΎΠ² ΡΠΎΡΡΠ°Π²Π»ΡΡΡ ΠΎΠΊΠΎΠ»ΠΎ 20% ΠΏΠΎΡΡΡΠ΅Π»Ρ, ΡΡΠ΅Π΄ΠΈ Π½ΠΈΡ ΡΠ°ΠΊΠΈΠ΅ Π±ΡΡΠ½Π΄Ρ, ΠΊΠ°ΠΊ Apple, Microsoft, Amazon.com, Facebook ΠΈ Ρ.Π΄.
Π‘Π»Π΅Π΄ΡΡΡΠ΅Π΅ ΠΏΡΠ΅ΠΈΠΌΡΡΠ΅ΡΡΠ²ΠΎ ΡΠΎΠ½Π΄Π° β Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΠ΅ Π·Π°ΡΡΠ°ΡΡ Π΄Π»Ρ ΡΠ°ΡΡΠ½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΎΡΠ°. ΠΠ°ΡΡΠ°ΡΡ (Expenses) 0.04%:
ΠΠΈΠ·ΠΊΠΈΠ΅ Π·Π°ΡΡΠ°ΡΡ ΡΡΠ°Π½ΠΎΠ²ΡΡΡΡ Π²ΠΎΠ·ΠΌΠΎΠΆΠ½ΡΠΌΠΈ Π±Π»Π°Π³ΠΎΠ΄Π°ΡΡ Π½Π΅ΡΠΊΠΎΠ»ΡΠΊΠΈΠΌ ΡΠ°ΠΊΡΠΎΡΠ°ΠΌ. Π€ΠΎΠ½Π΄ ΠΈΠΌΠ΅Π΅Ρ Π½ΠΈΠ·ΠΊΡΡ ΠΎΠ±ΠΎΡΠ°ΡΠΈΠ²Π°Π΅ΠΌΠΎΡΡΡ, ΡΡΠΎ ΡΠ²Π»ΡΠ΅ΡΡΡ Π΅Π³ΠΎ ΠΊΠ»ΡΡΠ΅Π²ΡΠΌ ΠΏΡΠ΅ΠΈΠΌΡΡΠ΅ΡΡΠ²ΠΎΠΌ. ΠΠ΅Π½ΡΡΠΈΠΉ ΠΎΠ±ΠΎΡΠΎΡ ΠΏΡΠΈΠ²ΠΎΠ΄ΠΈΡ ΠΊ Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΠΌ ΠΎΠΏΠ΅ΡΠ°ΡΠΈΠΎΠ½Π½ΡΠΌ ΠΈΠ·Π΄Π΅ΡΠΆΠΊΠ°ΠΌ. Π ΡΠ°ΠΊΠΆΠ΅, ΠΊ ΠΌΠ΅Π½ΡΡΠ΅ΠΉ Π²Π΅ΡΠΎΡΡΠ½ΠΎΡΡΠΈ Π²ΠΎΠ·Π½ΠΈΠΊΠ½ΠΎΠ²Π΅Π½ΠΈΡ Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΎΠΎΠ±Π»Π°Π³Π°Π΅ΠΌΡΡ ΠΎΠΏΠ΅ΡΠ°ΡΠΈΠΉ. Π‘ΡΠ΅Π΄Π½ΠΈΠΉ ΠΎΠ±ΠΎΡΠΎΡ ΡΠΎΠ½Π΄Π° Π·Π° ΠΏΠΎΡΠ»Π΅Π΄Π½Π΅Π΅ Π³ΠΎΠ΄Ρ ΡΠΎΡΡΠ°Π²ΠΈΠ» Π²ΡΠ΅Π³ΠΎ 5% ΠΎΡ ΡΡΠ΅Π΄Π½Π΅Π³ΠΎ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°ΡΠ΅Π»Ρ — Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ 60%, Π΄Π»Ρ ΠΏΡΠΎΡΠΈΡ Π°Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΈΡΠ½ΡΡ ΡΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ².
Π£ ΡΠΎΠ½Π΄Π° Π΅ΡΡΡ Π½Π΅Π΄ΠΎΡΡΠ°ΡΠΎΠΊ, ΠΊΠ°ΠΊ ΠΈ Ρ Π±ΠΎΠ»ΡΡΠΈΠ½ΡΡΠ²Π° ΠΈΠ½Π΄Π΅ΠΊΡΠ½ΡΡ ΡΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ² β ΡΠ°ΠΊ ΠΊΠ°ΠΊ ΠΎΠ½ΠΈ ΠΏΠΎΡΡΠΎΡΠ½Π½ΠΎ Π΄ΠΎΠ»ΠΆΠ½Ρ ΠΎΡΡΠ»Π΅ΠΆΠΈΠ²Π°ΡΡ Π±Π°Π·ΠΎΠ²ΡΠΉ ΠΈΠ½Π΄Π΅ΠΊΡ β ΡΠ°ΠΊΠΈΠ΅ ΡΠΎΠ½Π΄Ρ Π½Π΅ ΠΌΠΎΠ³ΡΡ ΠΏΠ΅ΡΠ΅ΡΠΈΠ΄Π΅ΡΡ ΡΠ½ΠΈΠΆΠ΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΠΈ ΠΈΠ½Π΄Π΅ΠΊΡΠ° Π²Π½Π΅ ΡΡΠ½ΠΊΠ° ΠΈΠ»ΠΈ Π΄ΡΡΠ³ΠΈΡ ΠΈΠ½ΡΡΡΡΠΌΠ΅Π½ΡΠ°Ρ . ΠΠ°ΠΊ ΡΠ»Π΅Π΄ΡΡΠ²ΠΈΠ΅, Π΄Π°Π½Π½ΡΠΉ ETF, ΠΈΠΌΠ΅Π΅Ρ Π±ΠΎΠ»ΡΡΠΈΠ΅ ΠΏΡΠΎΡΠ°Π΄ΠΊΠΈ Π½Π° ΠΌΠ΅Π΄Π²Π΅ΠΆΡΠΈΡ ΡΡΠ½ΠΊΠ°Ρ . Π’Π°ΠΊ Π² ΠΏΠ΅ΡΠΈΠΎΠ΄ Ρ 2007 ΠΏΠΎ 2009Π³. ΡΠΎΠ½Π΄ ΠΈΡΠΏΡΡΠ°Π» ΠΏΡΠΎΡΠ°Π΄ΠΊΡ Π² 55% , ΡΡΠΎ Π±ΠΎΠ»ΡΡΠ΅ ΡΡΠ΅Π΄Π½Π΅Π³ΠΎ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°ΡΠ΅Π»Ρ Π½Π° ΡΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ²ΠΎΠΉ Π±ΠΈΡΠΆΠ΅ Π΄Π»Ρ ΡΠΌΠ΅ΡΠ΅Π½Π½ΡΡ Π±ΠΈΡΠΆΠ΅Π²ΡΡ ΡΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ².
ΠΠΎ, ΠΊΠ°ΠΊ ΡΡΠΎ ΡΠ°ΡΡΠΎ Π±ΡΠ²Π°Π΅Ρ, Π΅Π³ΠΎ Π½Π΅Π΄ΠΎΡΡΠ°ΡΠΎΠΊ, ΡΠ²Π»ΡΠ΅ΡΡΡ ΠΎΠ΄Π½ΠΎΠ²ΡΠ΅ΠΌΠ΅Π½Π½ΠΎ ΠΈ Π΅Π³ΠΎ ΠΏΡΠ΅ΠΈΠΌΡΡΠ΅ΡΡΠ²ΠΎΠΌ, ΡΠ°ΠΊ ΠΊΠ°ΠΊ ΡΠΎΠ½Π΄ ΠΏΠΎΡΡΠΎΡΠ½Π½ΠΎ Π½Π°Ρ ΠΎΠ΄ΠΈΡΡΡ Π² ΡΡΠ½ΠΊΠ΅, ΠΎΠ½ Π² ΠΏΠΎΠ»Π½ΠΎΠΉ ΠΌΠ΅ΡΠ΅ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ ΠΈΡΠΏΠΎΠ»ΡΠ·ΠΎΠ²Π°ΡΡ ΠΏΠ΅ΡΠΈΠΎΠ΄Ρ Π²ΠΎΡΡΡΠ°Π½ΠΎΠ²Π»Π΅Π½ΠΈΡ ΠΈ ΡΠΎΡΡΠ°. Π’Π°ΠΊΠΈΠΌ ΠΎΠ±ΡΠ°Π·ΠΎΠΌ, Π² ΠΏΠ΅ΡΠΈΠΎΠ΄ ΡΒ ΠΌΠ°ΡΡΠ° 2009Π³. ΠΏΠΎ ΡΠ΅Π²ΡΠ°Π»Ρ 2018Π³. ΡΠΎΠ½Π΄ Π½Π°ΡΠ°ΡΡΠΈΠ» ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΡ Π½Π° 375%, ΠΏΠΎ ΡΡΠ°Π²Π½Π΅Π½ΠΈΡ Ρ 339% ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΠΈ ΡΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ² Π°Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΈΡΠ½ΡΡ ΡΡΠ½ΠΎΡΠ½ΡΡ ΠΊΠ°ΡΠ΅Π³ΠΎΡΠΈΠΉ.
ΠΠΊΡΠΈΠΈ ΡΠΎΠ½Π΄Π° ΡΡΠΎΡΡ ΠΎΠΊΠΎΠ»ΠΎ 250$, Π΄ΠΎΡΡΡΠΏΠ½Ρ Π΄Π»Ρ ΡΠ°ΡΡΠ½ΡΡ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΎΡΠΎΠ² ΠΈ Π² ΠΏΠΎΠ»Π½ΠΎΠΉ ΠΌΠ΅ΡΠ΅ ΠΌΠΎΠ³ΡΡ Π²ΡΠΏΠΎΠ»Π½ΡΡΡ Π·Π°Π΄Π°ΡΡ — Π²Π»ΠΎΠΆΠ΅Π½ΠΈΠ΅ Π² ΡΠ°ΡΡΡΡΠΈΠΉ Π±ΠΈΠ·Π½Π΅Ρ Π°ΠΌΠ΅ΡΠΈΠΊΠ°Π½ΡΠΊΠΈΡ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΉ Ρ Π±ΠΎΠ»ΡΡΠΎΠΉ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΠ΅ΠΉ, Ρ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΠΌΠΈ Π·Π°ΡΡΠ°ΡΠ°ΠΌΠΈ Π½Π° ΠΎΠ±ΡΠ»ΡΠΆΠΈΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΈΡΠΈΠΈ.
ΠΡΠΎΡΠΎΠΉ ΡΠΎΠ½Π΄ Π² Π½Π°ΡΠ΅ΠΉ ΠΏΠΎΠ΄Π±ΠΎΡΠΊΠ΅: IShares Core S&P 500 ETF (ΡΠΈΠΊΠ΅Ρ IVV) β ΡΠ°ΠΊΠΆΠ΅, Π΄ΠΎΡΡΠΎΠΉΠ½ΡΠΉ Π²Π°ΡΠΈΠ°Π½Ρ Π΄Π»Ρ ΠΏΠΎΠΊΡΠΏΠΊΠΈ Π°ΠΊΡΠΈΠΉ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΉ Π‘Π¨Π, Π΅ΡΠ»ΠΈ Π²Ρ ΡΠ΅ΡΠΈΠ»ΠΈ Π²Π»ΠΎΠΆΠΈΡΡ ΡΠ°ΡΡΡ ΠΏΠΎΡΡΡΠ΅Π»Ρ Π² ΠΊΡΡΠΏΠ½Π΅ΠΉΡΠΈΠ΅ Π°ΠΌΠ΅ΡΠΈΠΊΠ°Π½ΡΠΊΠΈΠ΅ ΠΊΠΎΡΠΏΠΎΡΠ°ΡΠΈΠΈ. ΠΡΠΎΡ ΡΠΎΠ½Π΄ ΠΈΠΌΠ΅Π΅Ρ ΠΏΡΠ΅ΠΈΠΌΡΡΠ΅ΡΡΠ²ΠΎ Π½Π°Π΄ Π±ΠΎΠ»ΡΡΠΈΠ½ΡΡΠ²ΠΎΠΌ ΡΠ²ΠΎΠΈΡ ΠΊΠΎΠ»Π»Π΅Π³ ΠΏΠΎ ΠΌΠ½Π΅Π½ΠΈΡ Π°Π³Π΅Π½ΡΡΡΠ²Π° Morningstar, ΠΏΠΎΡΠΎΠΌΡ ΡΡΠΎ ΡΡΡΠ΅ΠΊΡΠΈΠ²Π½ΠΎ ΠΎΡΡΠ»Π΅ΠΆΠΈΠ²Π°Π΅Ρ ΡΠΈΡΠΎΠΊΠΎ Π΄ΠΈΠ²Π΅ΡΡΠΈΡΠΈΡΠΈΡΠΎΠ²Π°Π½Π½ΡΠΉ ΠΈ ΡΠ΅ΠΏΡΠ΅Π·Π΅Π½ΡΠ°ΡΠΈΠ²Π½ΡΠΉ Π±Π΅Π½ΡΠΌΠ°ΡΠΊ, ΠΏΠΎ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΎΠΉ ΡΠ΅Π½Π΅ Π΄Π»Ρ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΎΡΠ°. ΠΠ½Π°Π»ΠΈΡΠΈΠΊΠΈ Morningstar ΠΏΡΠΈΡΠ²ΠΎΠΈΠ»ΠΈ ΡΠΎΠ½Π΄Ρ ΠΠΎΠ»ΠΎΡΠΎΠΉ ΡΠ΅ΠΉΡΠΈΠ½Π³.
Π€ΠΎΠ½Π΄, ΡΠ°ΠΊΠΆΠ΅, ΠΎΡΡΠ»Π΅ΠΆΠΈΠ²Π°Π΅Ρ S&P 500, ΠΈΠ½Π΄Π΅ΠΊΡ, ΠΊΠΎΡΠΎΡΡΠΉ Π²ΠΊΠ»ΡΡΠ°Π΅Ρ Π°ΠΊΡΠΈΠΈ Π‘Π¨Π Ρ ΠΊΡΡΠΏΠ½ΠΎΠΉ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΠ΅ΠΉ, ΠΏΡΠ΅Π΄ΡΡΠ°Π²Π»ΡΡΡΠΈΠ΅ ΠΎΠΊΠΎΠ»ΠΎ 80% ΡΡΠ½ΠΊΠ° Π‘Π¨Π ΠΏΠΎ ΡΡΠ½ΠΎΡΠ½ΠΎΠΉ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΠΈ. Π€ΠΎΠ½Π΄, ΡΠ°ΠΊΠΆΠ΅, Π΄ΠΎΡΡΠ°ΡΠΎΡΠ½ΠΎ ΡΠΎΡΠ½ΠΎ ΠΎΡΡΠ°ΠΆΠ°Π΅Ρ ΡΡΡΡΠΊΡΡΡΡ ΡΡΠ½ΠΊΠ°. Π‘ΡΠ΅Π΄Π½ΡΡ ΡΡΠ½ΠΎΡΠ½Π°Ρ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΡ ΡΠΎΠ½Π΄Π° ΠΎΠΊΠΎΠ»ΠΎ $100 ΠΌΠ»ΡΠ΄.
ΠΠ°Π½Π½ΡΠΉ ΡΠΎΠ½Π΄, ΡΠ°ΠΊΠΆΠ΅, ΠΏΠΎΠ»ΡΠ·ΡΠ΅ΡΡΡ ΠΏΡΠ΅ΠΈΠΌΡΡΠ΅ΡΡΠ²ΠΎΠΌ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΎΠ·Π°ΡΡΠ°ΡΠ½ΠΎΡΡΠΈ Π΄Π»Ρ ΡΠ°ΡΡΠ½ΡΡ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΎΡΠΎΠ² Π±Π»Π°Π³ΠΎΠ΄Π°ΡΡ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΎΠΌΡ ΠΎΠ±ΠΎΡΠΎΡΡ, Π²ΡΠ·Π²Π°Π½Π½ΠΎΠΌΡ ΡΠΏΠ΅ΡΠΈΡΠΈΠΊΠΎΠΉ ΠΈΠ½Π΄Π΅ΠΊΡΠ½ΠΎΠ³ΠΎ ΡΠΎΠ½Π΄Π°. Π ΡΠ΅Π·ΡΠ»ΡΡΠ°ΡΠ΅, ΡΠ°ΠΊΠΆΠ΅ ΠΊΠ°ΠΊ ΠΈ Π΄Π»Ρ ΡΠΎΠ½Π΄Π° Vanguard ΡΡΠ΅Π΄Π½ΠΈΠΉ ΠΎΠ±ΠΎΡΠΎΡ ΡΠΎΠ½Π΄Π° Π·Π° ΠΏΠΎΡΠ»Π΅Π΄Π½Π΅Π΅ Π΄Π΅ΡΡΡΠΈΠ»Π΅ΡΠΈΠ΅ ΡΠΎΡΡΠ°Π²ΠΈΠ» ΠΎΠΊΠΎΠ»ΠΎ 5% ΠΏΠΎ ΡΡΠ°Π²Π½Π΅Π½ΠΈΡ ΡΠΎ ΡΡΠ΅Π΄Π½ΠΈΠΌ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°ΡΠ΅Π»Π΅ΠΌ: 60% Π΄ΡΡΠ³ΠΈΡ ΡΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ² Π°Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΈΡΠ½ΠΎΠΉ ΡΡΠ½ΠΎΡΠ½ΠΎΠΉ ΠΊΠ°ΡΠ΅Π³ΠΎΡΠΈΠΈ. Π ΡΠ°ΠΊΠΆΠ΅, ΡΡΠΎ ΡΠΊΠ°Π·ΡΠ²Π°Π΅ΡΡΡ Π½Π° ΡΠΊΠΎΠ½ΠΎΠΌΠΈΠΈ Π² Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΎΠΎΠ±Π»ΠΎΠΆΠ΅Π½ΠΈΠΈ ΠΎΠΏΠ΅ΡΠ°ΡΠΈΠΉ ΡΠΎΠ½Π΄Π°. ΠΠΎΠΌΠΈΡΡΠΈΠΈ (Fees), Π°Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΈΡΠ½Ρ ΡΠΎΠ½Π΄Ρ Vanguard:
ΠΠ΅Π΄ΠΎΡΡΠ°ΡΠΊΠΎΠΌ ΡΠΎΠ½Π΄Π°, ΡΠ°ΠΊΠΆΠ΅, ΡΠ²Π»ΡΠ΅ΡΡΡ Π΅Π³ΠΎ ΠΏΠΎΡΡΠΎΡΠ½Π½Π°Ρ Π²ΠΊΠ»ΡΡΠ΅Π½Π½ΠΎΡΡΡ Π² ΡΡΠ½ΠΎΠΊ, ΡΡΠΎ ΡΠΊΠ°Π·ΡΠ²Π°Π΅ΡΡΡ Π½Π° ΠΌΠ΅Π΄Π²Π΅ΠΆΡΠΈΡ ΡΡΠ½ΠΊΠ°Ρ . ΠΡΠΎΡΠ°Π΄ΠΊΠ° Π² ΠΏΠ΅ΡΠΈΠΎΠ΄ ΠΏΠΎΡΠ»Π΅Π΄Π½Π΅Π³ΠΎ ΠΊΡΠΈΠ·ΠΈΡΠ° 2007 β 2009Π³.Π³. ΠΎΠΊΠΎΠ»ΠΎ 55%. ΠΠΎ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡΠ°Π»ΠΈΠ·Π°ΡΠΈΡ ΡΠΎΠ½Π΄Π° Ρ ΡΠ΅Ρ ΠΏΠΎΡ Π²ΠΎΠ·ΡΠΎΡΠ»Π° Π½Π° 380%, ΡΡΠΎ Π³ΠΎΠ²ΠΎΡΠΈΡ ΠΎ Π΅Π³ΠΎ ΠΏΡΠ΅ΠΈΠΌΡΡΠ΅ΡΡΠ²Π°Ρ Π½Π° Π±ΡΡΡΠ΅ΠΌ ΡΡΠ½ΠΊΠ΅ Π·Π° ΡΡΠ΅Ρ ΠΏΠΎΡΡΠΎΡΠ½Π½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΏΡΠΈΡΡΡΡΡΠ²ΠΈΡ Π² ΡΡΠ½ΠΊΠ΅ ΠΈ Π·Π° ΡΡΠ΅Ρ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΡ ΠΊΠΎΠΌΠΈΡΡΠΈΠΉ.
Π¦Π΅Π½Π° Π°ΠΊΡΠΈΠΉ β ΠΎΠΊΠΎΠ»ΠΎ 280$.
ΠΡΠΈΠ²Π΅Π΄Π΅Π½Π½ΡΠ΅ ΡΠΎΠ½Π΄Ρ ΡΠ²Π»ΡΡΡΡΡ ΠΊΠ°ΡΠ΅ΡΡΠ²Π΅Π½Π½ΡΠΌΠΈ Π°Π½Π°Π»ΠΎΠ³Π°ΠΌΠΈ Π΄ΡΡΠ³ Π΄ΡΡΠ³Π° ΠΈ ΠΏΠΎΠ·Π²ΠΎΠ»ΡΡΡ ΠΏΡΠΈΠΎΠ±ΡΠ΅ΡΡΠΈ Π² ΠΎΠ΄Π½ΠΎΠΉ Π°ΠΊΡΠΈΠΈ ΠΊΡΡΠΏΠ½Π΅ΠΉΡΠΈΠ΅ Π°ΠΌΠ΅ΡΠΈΠΊΠ°Π½ΡΠΊΠΈΠ΅ ΠΊΠΎΡΠΏΠΎΡΠ°ΡΠΈΠΈ, ΠΏΡΠΈ ΡΡΠΎΠΌ, Π½Π΅ Π±Π΅ΡΡ Π½Π° ΡΠ΅Π±Ρ ΡΠΈΡΠΊΠΈ ΠΏΡΠΎΡΠ°Π΄ΠΎΠΊ Π² ΠΎΡΠ΄Π΅Π»ΡΠ½ΠΎΠΉ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΈ. ΠΡΠΈΠ²Π΅Π΄Π΅Π½Π½ΡΠ΅ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°ΡΠ΅Π»ΠΈ Π΄ΠΎΡ ΠΎΠ΄Π½ΠΎΡΡΠΈ ETFs, Π·Π° ΠΏΡΠΎΡΠ»ΡΠ΅ 5 Π»Π΅Ρ ΠΏΡΠ°ΠΊΡΠΈΡΠ΅ΡΠΊΠΈ ΠΎΠ΄ΠΈΠ½Π°ΠΊΠΎΠ²ΡΠ΅.
ΠΠΎ, ΡΡΠΎΠΈΡ ΠΏΠΎΠΌΠ½ΠΈΡΡ, ΡΡΠΎ Π΄Π°Π½Π½ΡΠΉ Π°ΠΊΡΠΈΠ² ΡΠ²Π»ΡΠ΅ΡΡΡ Π²ΠΎΠ»Π°ΡΠΈΠ»ΡΠ½ΡΠΌ ΠΈΠ½ΡΡΡΡΠΌΠ΅Π½ΡΠΎΠΌ, Π² ΡΡΠ»ΠΎΠ²ΠΈΡΡ ΡΠΏΠ°Π΄Π° ΠΎΠ½ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°ΡΡ ΡΡΡΠ΅ΡΡΠ²Π΅Π½Π½ΡΡ ΠΏΡΠΎΡΠ°Π΄ΠΊΡ. Π ΠΏΡΠΎΡΠ»ΡΠ΅ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°ΡΠ΅Π»ΠΈ Π΄ΠΎΡ ΠΎΠ΄Π½ΠΎΡΡΠΈ Π½Π΅ Π³Π°ΡΠ°Π½ΡΠΈΡΠΎΠ²Π°Π½Ρ Π² Π±ΡΠ΄ΡΡΠ΅ΠΌ. ΠΠΎ, Π΄Π»Ρ ΡΡΠ΄ΠΎΠ²ΡΡ ΡΠΎΡΡΠΈΠΉΡΠΊΠΈΡ ΡΠ°ΡΡΠ½ΡΡ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΎΡΠΎΠ² ΡΡΠΎ Π»ΡΡΡΠΈΠ΅ ETF, Π΅ΡΠ»ΠΈ ΡΡΠΎΠΈΡ Π·Π°Π΄Π°ΡΠ° ΡΡΠΎΡΠΌΠΈΡΠΎΠ²Π°ΡΡ ΡΠ°ΡΡΡ ΠΏΠΎΡΡΡΠ΅Π»Ρ ΠΈΠ· ΠΊΡΡΠΏΠ½Π΅ΠΉΡΠΈΡ Π°ΠΌΠ΅ΡΠΈΠΊΠ°Π½ΡΠΊΠΈΡ ΠΊΠΎΡΠΏΠΎΡΠ°ΡΠΈΠΉ. Π ΡΠΎΠΌΡ ΠΆΠ΅ ΠΈΠΌΠ΅ΡΡΠΈΠ΅ ΠΠΎΠ»ΠΎΡΡΠ΅ ΡΠ΅ΠΉΡΠΈΠ½Π³ΠΈ ΠΈΠ·Π²Π΅ΡΡΠ½ΠΎΠ³ΠΎ Π°Π³Π΅Π½ΡΡΡΠ²Π°.
ΠΠ±ΡΡΡ ΠΈΠ½ΡΠΎΡΠΌΠ°ΡΠΈΡ ΠΏΠΎ Π²ΠΎΠΏΡΠΎΡΡ β ΠΠ½Π²Π΅ΡΡΠΈΡΠΈΠΈ Π² ETF, ΠΊΠ°ΠΊ ΠΈΠ½ΡΡΡΡΠΌΠ΅Π½Ρ ΡΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ²ΠΎΠ³ΠΎ ΡΡΠ½ΠΊΠ°, ΠΌΠΎΠΆΠ½ΠΎ ΠΏΠΎΡΠΌΠΎΡΡΠ΅ΡΡ Π·Π΄Π΅ΡΡ.
ΠΡΠ°Π²ΠΈΠ»Π°ΠΌ ΡΡΠ΅Π½ΠΈΡ Π½Π°Π·Π²Π°Π½ΠΈΠΉ ΡΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ² ΠΈ Π΄ΠΎΡΡΡΠΏΠ½ΡΠΌ ETF Π½Π° ΠΠΎΡΠΊΠΎΠ²ΡΠΊΠΎΠΉ Π±ΠΈΡΠΆΠ΅, ΠΏΠΎΡΠ²ΡΡΠ΅Π½Π° ΡΡΠ°ΡΡΡ Π½Π° Π½Π°ΡΠ΅ΠΌ ΡΠ°ΠΉΡΠ΅, ΠΊΠΎΡΠΎΡΡΡ ΠΌΠΎΠΆΠ½ΠΎ ΠΏΠΎΡΠΌΠΎΡΡΠ΅ΡΡ Π·Π΄Π΅ΡΡ.
Π ΠΏΠΎΠ΄Π³ΠΎΡΠΎΠ²ΠΊΠ΅ ΡΡΠ°ΡΡΠΈ ΠΈΡΠΏΠΎΠ»ΡΠ·ΠΎΠ²Π°Π½Ρ ΠΌΠ°ΡΠ΅ΡΠΈΠ°Π»Ρ ΠΈ ΠΈΠ½ΡΠΎΡΠΌΠ°ΡΠΈΡ ΡΠ°ΠΉΡΠΎΠ² ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΉ Vanguard; iShares; Morningstar.
Π£Π΄Π°ΡΠ½ΡΡ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡΠΈΡΠΈΠΉ!